央行降准意味着什么?央行降准对老百姓有什么影响

银行的业务就是存款贷款,但是贷款不需要纸币现金,而是账面的数字。因此,银行放贷,可以放出比自有资金大很多的数额。

这象什么呢?象我们买房,200w的房子未必需要200w现金才能买,因为可以贷款啊,那么贷款拿什么还呢?用工资。

银行的存款准备金,就是要求银行必须有足够的现金存在央行哪里,余钱才能放贷。类似买房首付比例。

如果央行要求存款准备金率不得低于20%,则商业银行存20亿给央行,就能对外放贷80亿。实际上这家银行未必有100亿,它可能有些钱是从其他渠道借的,因为银行可以用前些年放出去贷款的回款来还。因为放贷越多,赚的越多,银行就是赚息差的嘛。至于该银行当下账面自有多少钱,央行不管,只要存了20亿即可。

如果央行降低了存款准备金率要求,比如10%,则该行若还是存20亿给央行,就能对外放贷180亿。

像不像买房?200w的房子,首付比例30%,则只要自己存够了60w就能买了。当规定首付比例可以下调到20%时,我们不买200w的了,改买面积更大的户型,价格是300w,因为首付20%也是60w。所以调整首付比例,就调整了房产市场的购买力。同样,调整了存款准备金率,就调整了商业银行的放贷额度。

放贷出去的钱,是账面上的钱,叫M2,这个大家都熟悉吧?

放大M2,就是放大了市场流动性,所以很多企业资金难问题会缓解了,同时很多商品会涨价了。

因为企业资金难缓解,市场上的高利贷就降低利息了,因为没那么多小公司去借钱了。

因为商品涨价,很多股票就涨价了,股票也是商品啊。涨价企业的股票上涨更多,因为该企业的利润成本增长。

作为银行的工作人员,要慎重的提醒大家:银行降准,看似国家大事,和普通人没有什么联系。实际上,对我们每一个人的生活,都有巨大的影响。

了解降准的意思,就能够精准的享受到国家政策的红利。

银行降准是什么意思?

我们都知道,银行就是吸储的。然后再把钱贷款出去,或者是投资,赚取这中间的收益差。

央行降准意味着什么?央行降准对老百姓有什么影响

但是人民银行有规定,商业银行揽储,它不能把所有的钱都拿去贷款,或者是投资。

必须按照一定的比例,把一部分的揽储,放在人民银行里面,代为保管。

这部分的钱,就是人民银行用来预防,商业银行出现大规模取现时,应急使用。

按照人民银行的规定:大型金融机构,存款准备金为15%。小型金融机构,存款准备金为11.5%。

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我国有4000多家银行,因此存款准备金虽然只占总揽储的十几个点,但是也是以“万亿”为单位的。

银行降准,哪怕是降低0.5%,也会释放大批的资金,流向市场。

因此,对我们普通人的影响,也是非常大的。

降准,对我们普通人的影响

1 . 降准必降息

每一次的降准,必定伴随着银行降息,这个是铁律。

国家为什么要降准?

为了拉动经济的增长。但是只是国家在推动,刺激经济的力度有限。还需要普通民众也去拿钱去消费,去投资。

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怎样才能让民众舍得花钱呢?

降低存款的利息。

对于很多存钱的人来说,把利息降低,收入会减少。很多人就会考虑,把钱拿出来投资,或者是干脆消费。

这样国家在推动,普通民众也在消费投资,就能拉动内需,刺激消费,让经济迅速的增长。

2 . 物价可能会抬头

银行降准,降息,势必会导致大量的钱涌入市场。

市场上的热钱多了,生产的物品供不应求,自然价格就会上涨。

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所以,物价的抬头,对我们普通民众的生活,多多少少还是会有一些影响的。

不过这个过程是短暂的,市场很快就会以我调节。物价在上涨后,很快就能稳定下来。

3 . 工作岗位增加

上面已经说了,人民银行降准,接着就是各大商业银行降息。会有大量的热钱进入市场,带动经济的发展。

消费增加了,投资增加了,这无疑就会增加劳动就业岗位。

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所以,这个时候,社会上工作岗位就会大增。普通民众找工作,可供选择就比较多,酬金也相对比较高一点。

降准是国家大事,从长远来看,是利于民众的大事

像我在银行上班,经常听到客户抱怨。国家又降准了,这利息肯定又要降。钱存到银行里面,越来越不划算了。

确实,利息低了,存钱的收益就少了。但是低利息,这并不是一件坏事。

像欧美一些发达国家,包括亚洲的日本,商业银行的利息都很低。有些国家,甚至是零利率和负利率。

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(负利率,不是说存钱要倒给银行钱。是指国家银行,基准利率是负的。但是商业银行的利率,还是正的。)

而那些小国家,尤其是通货膨胀比较严重的国家,银行存款利息都很高。一年利息十几个点,有的甚至达到百分之二三十。

因为通货膨胀严重啊,国家只能通过高利息,来帮助民众抵御财富的贬值,维持社会的稳定。

所以,降准不是一件坏事,我们不能只看到个人眼前的利息。从长远来说,每个普通民众,都会因此受益。

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